Marktführend in Deutschland sind die Internetportale smava.de und auxmoney.com. Kreditnehmer schildern dort konkret, wofür sie sich Geld leihen wollen und schlagen Laufzeit und Zinshöhe vor. Potenzielle Geldgeber können so auswählen, welches Projekt sie bei welcher Rendite unterstützen wollen.

Das Geschäft der privaten Vermittler blüht offenbar kräftig: Das Vergabevolumen bei smava und auxmoney steigt derzeit laut Firmenangaben monatlich um mehr als 20 Prozent. „Durch die Finanzkrise und die damit einhergehende Kreditklemme sind wir im Aufwind“, sagt smava-Sprecher Hendrik von Quillfeldt, aktuell seien 2500 Kreditnehmer und 7000 Anleger auf smava aktiv. Von einem „derzeit fantastischen Geschäft“ spricht sein Kollege Philip Kamp von auxmoney.

Grundsätzlich seriös

Stefanie Laag, Finanzexpertin beim NRW-Verbraucherschutz, hält die beiden Angebote für grundsätzlich seriös: „Das sind ganz normale Darlehen, die verbraucherrechtlichen Bedingungen unterliegen.“ Interessenten sollten sich aber in jedem Fall die Geschäftsbedingungen eines Vermittlers „sehr genau“ anschauen – in der Vergangenheit hatten beispielsweise Anbieter die Adressdaten ihrer Kunden vermarktet, anstatt Kredite zu vermitteln. Vor zwei Jahren hatte so das inzwischen eingestellte Dortmunder Portal „eLolly“ für negative Schlagzeilen gesorgt. Ein gewisses Risiko bestehe aber bei jedem Internet-Vermittler, warnt Lutz Wilde von „Stiftung Warentest“. So werde die Bonität der Schuldner nicht so sorgfältig untersucht wie bei Bankkrediten.

Boom durch Finanzkrise

Etwas Besseres als die Finanzkrise hätte Hendrik von Quillfeldt scheinbar nicht passieren können: „Die Entwicklung hat uns voll in die Hände gespielt“, jubelt der Sprecher von smava.de, dem größten deutschen Vermittler von Privatkrediten im Internet.
15 Millionen Euro an Krediten will smava in den vergangenen zwei Jahren vermittelt haben, den Großteil davon nach dem systemischen Zusammenbruch von Lehman Brothers und der darauf folgenden Kreditklemme. Smava-Hauptkonkurrent auxmoney.com spricht für den gleichen Zeitraum von einem Kreditvolumen „im Millionenbereich“. Wie vielen Menschen so geholfen wurde, dazu schweigen beide Unternehmen. Smava sagt immerhin so viel: 50 Prozent der Kunden seien Selbstständige, die momentan kein Geld von der Bank geliehen bekämen, so von Quillfeldt.

Einfaches Prinzip

Das Prinzip ist einfach: Privatleute leihen Privatleuten Geld für ein konkretes Projekt, vereinbaren Zinssatz und Laufzeit. Die Bildung spezieller Anlegerpools soll Ausfällen vorbeugen, ausgeschlossen ist ein Totalverlust damit aber nicht. Beide Anbieter geben dessen Wahrscheinlichkeit mit circa vier Prozent an. Die Plattformen stellen nur den Kontakt zwischen Kreditgeber und -nehmer her, das eigentliche Geschäft wickeln Banken ab – für smava die BIW Bank, auxmoney wird von der SWK Bank betreut. Die Geldinstitute übernehmen auch, wenn gewünscht, die Bonitätsprüfung der Schuldner.

"Pferdefüße"

„Stiftung Warentest“-Sprecher Lutz Wilde sieht insgesamt Vorteile bei einer Kreditsuche über smava, in den auxmoney-Geschäftsbedingungen steckten noch „eine Menge Pferdefüße“. So kritisiert Wilde, dass Kunden für eine Bonitätsprüfung zahlen müssten, ein Service, der bei smava kostenlos ist